汉尧给你介绍香港银行开户失败的原因及应对方法

发布时间：2018-12-03

近年来，香港银行开户要求越来越严格，如果想在香港银行开户，需要对香港银行开户政有透彻的了解，这样才能保证开户的成功率。 

那么，香港银行等金融机构喜欢哪些客户群体？

众所周知，银行最终目的是盈利，即客户带来的商业价值是否足够大？明确这一点后，就非常好理解银行为何拒绝给某些客户开户，为什么银行会要求一些客户关闭其在银行开立的公司商业户口。那如何才可以避免出现上述这种尬尴的局面呢？  

1、公司无商业实质，即银行不知道你是做什么的 

在客户开户时，我们都建议客户携带足够的商业证明文件，向银行说明，其身家清白是正规生意人，以此作为客户在商业上的佐证文件。 
所谓商业证明文件，可以参照如下： 
（1）在其他地区，或者已有的公司注册存续文件（如国内公司的注册资料）； 
（2）近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据； 
（3）公司网站、卡片； 
（4）现有公司银行月结单等等。 
建议客户将自己的财务资料按月整理归档，交由专业人士做账。因为银行有可能哪天会要求你提供会计报告来证明你的商业实质。 

2、账户长期处于不活跃或不活动状态，即账户资金运作极少 

客户开完账户后得保证账户里面有一定的资金量，否则银行也极有可能停用你的账户。 
以香港HSBC银行为例，客户的银行账户如果过去3个月平均结余数低于5万港币，会产生200港币的月费；再者如果账户在1年都没有活动，则会导致银行销户;还有账户余额不够扣每月的管理费，累计多月，也会导致账户被销户。 
3、所从事的行业/产品不能是与金融相关的行业，除非已有执照 
4、客户群体、款项汇出国不能是政治高危国，或受制裁国家 

针对以上导致香港银行账户开不了或银行要求关闭账户的因素，我们给出以下建议： 
1、保持账户活跃，资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数； 
2、可以出示或者保留公司的商业证明文件，新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了，那以及开立账户的怎么证明这一点呢？ 
（1）公司的会计账簿及财务报表，以香港公司为例，香港公司审计报告便是最好的证明（银行在反洗钱调查过程中，这是最好的证明）； 
（2）每年准时办理公司存续证明，例如香港公司每年需要办理年检（提交周年申报表，更换新的商业登记证）； 
3、避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来； 
4、及时注销不使用的公司银行户口，以避免欠费被银行强制关闭，导致公司董事个人信用受损。 

客户在香港开账户时，大部分都选择汇丰银行，下面以汇丰银行做简单的介绍 

客户如果在汇丰开户不成功，一般银行会以行政原因拒绝，但不会告知客户具体原因。汇丰开户失败有以下几种可能： 
1、您的产品销售地受到美国管制； 
2、您做的产品是在高危国家； 
3、您的产品是特殊产品，如环保等； 
4、您的公司名称里面带有特殊字眼； 
5、您做的是特殊行业，如房地产和证劵（需要额外牌照）； 
6、您的公司名称如叫做汇丰什么之类的； 
7、您的年龄太小。 

客户如果到汇丰开户被拒，可以选择以下应对方法： 

1.购买汇丰理财产品(基金或保险)，提高公司在汇丰的信誉度，即可再次开户成功； 
2.重新注册一家新香港公司，并选择专业的代理帮其预约并陪同重新开户； 
3.选择其他银行办理开户，如：恒生、永亨、永隆、工银、大新等银行 
4.如之前是因为没有提供业务证明/地址证明给银行的，可以先在国内银行开户，等有结单等贸易证明再申请汇丰账户。 
随着香港汇丰银行账户越来越难开，已经开下账户的朋友在庆幸的同时也要管理好自己的账户，没有开下账户的也不要灰心，在香港本土账户里面还有其他几家不错的银行，比如：恒生，渣打等。 

香港银行开户一般需要携带这几样材料： 

1.大陆居民身份证； 
2.港澳通行证或护照（做身份证明文件）； 
3.有开户人住址和姓名的对账单。 
这个是用来做住址证明的，所以只要有开户人的姓名和地址就可以（比如水费单、电费单等），内地、香港都行，但注意要3个月或者2个月以内的。不过不是所有银行都需要这个，但是需备着以防万一。 

另外，香港的银行有最低存款的规定，低于一定的存款额就要收取账户管理费用（一般按月或者按季度收取）。最低存款是按"平均每日最低结余"计算，就是看指你每天户口上剩多少钱，然后取一个月的平均值。