汉尧给你介绍香港银行开户失败的原因及应对方法

发布时间:2018-12-03

近年来,香港银行开户要求越来越严格,如果想在香港银行开户,需要对香港银行开户政有透彻的了解,这样才能保证开户的成功率。 

那么,香港银行等金融机构喜欢哪些客户群体?

众所周知,银行最终目的是盈利,即客户带来的商业价值是否足够大?明确这一点后,就非常好理解银行为何拒绝给某些客户开户,为什么银行会要求一些客户关闭其在银行开立的公司商业户口。那如何才可以避免出现上述这种尬尴的局面呢?  


银行


1、公司无商业实质,即银行不知道你是做什么的 

在客户开户时,我们都建议客户携带足够的商业证明文件,向银行说明,其身家清白是正规生意人,以此作为客户在商业上的佐证文件。 
所谓商业证明文件,可以参照如下: 
(1)在其他地区,或者已有的公司注册存续文件(如国内公司的注册资料); 
(2)近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据; 
(3)公司网站、卡片; 
(4)现有公司银行月结单等等。 
建议客户将自己的财务资料按月整理归档,交由专业人士做账。因为银行有可能哪天会要求你提供会计报告来证明你的商业实质。 


2、账户长期处于不活跃或不活动状态,即账户资金运作极少 

客户开完账户后得保证账户里面有一定的资金量,否则银行也极有可能停用你的账户。 
以香港HSBC银行为例,客户的银行账户如果过去3个月平均结余数低于5万港币,会产生200港币的月费;再者如果账户在1年都没有活动,则会导致银行销户;还有账户余额不够扣每月的管理费,累计多月,也会导致账户被销户。 
3、所从事的行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已有执照 
4、客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或受制裁国家 

针对以上导致香港银行账户开不了或银行要求关闭账户的因素,我们给出以下建议: 
1、保持账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数; 
2、可以出示或者保留公司的商业证明文件,新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了,那以及开立账户的怎么证明这一点呢? 
(1)公司的会计账簿及财务报表,以香港公司为例,香港公司审计报告便是最好的证明(银行在反洗钱调查过程中,这是最好的证明); 
(2)每年准时办理公司存续证明,例如香港公司每年需要办理年检(提交周年申报表,更换新的商业登记证); 
3、避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来; 
4、及时注销不使用的公司银行户口,以避免欠费被银行强制关闭,导致公司董事个人信用受损。 


客户在香港开账户时,大部分都选择汇丰银行,下面以汇丰银行做简单的介绍 

客户如果在汇丰开户不成功,一般银行会以行政原因拒绝,但不会告知客户具体原因。汇丰开户失败有以下几种可能: 
1、您的产品销售地受到美国管制; 
2、您做的产品是在高危国家; 
3、您的产品是特殊产品,如环保等; 
4、您的公司名称里面带有特殊字眼; 
5、您做的是特殊行业,如房地产和证劵(需要额外牌照); 
6、您的公司名称如叫做汇丰什么之类的; 
7、您的年龄太小。 


银行2


客户如果到汇丰开户被拒,可以选择以下应对方法: 

1.购买汇丰理财产品(基金或保险),提高公司在汇丰的信誉度,即可再次开户成功; 
2.重新注册一家新香港公司,并选择专业的代理帮其预约并陪同重新开户; 
3.选择其他银行办理开户,如:恒生、永亨、永隆、工银、大新等银行 
4.如之前是因为没有提供业务证明/地址证明给银行的,可以先在国内银行开户,等有结单等贸易证明再申请汇丰账户。 
随着香港汇丰银行账户越来越难开,已经开下账户的朋友在庆幸的同时也要管理好自己的账户,没有开下账户的也不要灰心,在香港本土账户里面还有其他几家不错的银行,比如:恒生,渣打等。 


香港银行开户一般需要携带这几样材料: 

1.大陆居民身份证; 
2.港澳通行证或护照(做身份证明文件); 
3.有开户人住址和姓名的对账单。 
这个是用来做住址证明的,所以只要有开户人的姓名和地址就可以(比如水费单、电费单等),内地、香港都行,但注意要3个月或者2个月以内的。不过不是所有银行都需要这个,但是需备着以防万一。 

另外,香港的银行有最低存款的规定,低于一定的存款额就要收取账户管理费用(一般按月或者按季度收取)。最低存款是按"平均每日最低结余"计算,就是看指你每天户口上剩多少钱,然后取一个月的平均值。




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