离岸新加坡公司，初创企业开立公司账户有多难？

发布时间：2023-12-12

作为亚洲金融中心，经济稳健、法制健全，新加坡金融管理局（MAS）设立了严格的监管机制和惩罚机制，在最大程度上保护了投资者的账户安全和私密性，投资者的商业信息能得到更好的保护。

当内地投资者在新加坡注册公司后，在开立公司账户却遇到难处，账户无法顺利开下来。

 

 

 

其实，在新加坡银行开户审核过程，有几个重点：

 

·股东的收入来源：资金从何而来？是否有相关材料证明？

·之前是否有过海外交易的经验和记录：若没有，为何考虑在新加坡注册公司开账户？

·部分银行在为公司开户时会有最低存款要求。

 

一、新加坡开户银行的选择

 

世界各大国际金融机构均在新加坡设立了分支机构，截至目前，新加坡共有125家商业银行，其中5家为本地银行，其余均为外资银行。那么，在开户时如何选择银行呢？

 

1.看银行的信誉度

 

任何一家银行都可以开户，但尽量选择声誉和信誉都不错的银行。新加坡可选择开户银行有：星展银行、大华银行和华侨银行（供本地选择）；汇丰银行、渣打银行和花旗银行。再根据银行的业务和服务是否适合自己的业务结构和您目前的财务能力。

 

2.初始存款和最低余额

 

初始存款是开户的一项规定，会根据选择的服务和银行而有所不同。通常情况下，银行账户里需要保持最低余额，否则可能会被收取额外的费用。

 

3.多币种账户

 

为了鼓励投资和满足企业的需求，新加坡的大多数银行都允许开设多币种账户。通常有以下三种类型的银行账户：

 

·新加坡元账户限制收付新币；

·外币业务账户：适用于经常与少数几个国家进行国际交易的公司，每个账户允许持有和交易一种单一类型的货币；

·多币种账户：允许在一个账户中同时处理新币和多种其他外币的收支。

 

 

二、新加坡银行开户所需资料和流程

 

在银行开户前期审核阶段，新加坡银行会先完成全面尽调，充分了解股东的真实情况及资金来源，对风险性和真实性进行评估，基于公司所在的行业和主营业务结合股东的简历，判断公司账户风险的高低。

 

以公司名义申请开户，所需资料一般为：

 

完整的银行开户信息收集表以及公司注册文件（如公司注册证书、商业登记证、公司章程、法团成立表格或周年申报表等）；

 

公司组织章程大纲和章程细则的核证副本（包括子公司的相关资料），提供关联公司的注册文件、产品目录和官方网站等（若有）；

 

公司业务相关的文件1-3份，包括：订单、业务合同、提单（注明国家）、关联公司的银行流水文件；

 

公司背景资料，包括：业务活动概述、业务计划、供应商列表、每月银行业务估算等；

 

公司董事签署的批准开设银行账户的书面决议及其经认证的摘录；

 

公司董事、股东及最终所有受益人的身份证明和地址，账户最终所有受益人地址证明（可以是最近2个月的水电单、电话账单、银行账单等）；

 

公司董事及股东的正式公司登记册（简称：股东名册及董事名册），若是公司股东还需提供营业执照以及公司章程大纲和章程细则的核证副本（包括子公司的相关资料）；

 

账户最终所有受益人的尽职调查或开户签字授权人的个人背景介绍，以简历的形式向银行介绍教育背景以及经商背景（注意：简历必须是英文版本）；

 

账户最低存款（因银行和账户类型而有所不同）；

 

如果是新公司开户，还需提供潜在客户、供应商的相关信息。

以个人名义申请开户，所需资料一般为：

 

银行开户信息收集表和身份证/护照等，虽然个人客户所需的资料要比公司开户要求的少，但开户也会有相应要求，如银行存款要求，理财产品购买的要求等。

 

提供真实的业务往来证明是新加坡银行开户的必备要求，不同银行对资料的要求会因公司情况而不同。若需要资料证明业务往来，仅仅只有合同是不够的，银行会向船公司和货代查询，取得第三方证明。

 

在提交开户资料后，银行总部接收开户申请原件后开始受理开户业务，银行将会邮寄token、密码信和支票簿至客户提供的地址，该文件将被用于账户的激活。

三、新加坡银行账户维护注意事项

 

在新加坡成功开立银行账户后，最重要的是如何维护银行账户。若没有好好维护，可能会因为使用不当而被银行关闭或冻结，得不偿失。

 

账户维护上应该注意以下几点：

账户的余额不要长期为0；

账户开立后切勿长时间不使用；

及时告知银行联系方式等的变化；

要避免与高风险国家进行贸易往来；

避免帮助他人收付款。